Finanza comportamentale: Guida per i consulenti finanziari

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Titolo originale:

Behavioural Finance: A guide for financial advisers

Contenuto del libro:

Questo libro è una guida per consulenti finanziari alla finanza comportamentale - la psicologia delle decisioni finanziarie. La ricerca psicologica dimostra che spesso le persone non si conformano a modelli e teorie finanziarie "razionali". Piuttosto, sono soggette a una serie di pregiudizi decisionali. Questi pregiudizi sono spesso profondamente radicati nel modo di pensare delle persone, nelle strutture e nelle funzioni del loro cervello, nelle loro storie evolutive condivise, nei loro ambienti sociali e nelle loro culture, nelle lezioni che hanno imparato dalle esperienze passate e, a volte, persino nei loro codici genetici. Tuttavia, poiché molti pregiudizi operano sotto la superficie della consapevolezza, la loro influenza sulle decisioni delle persone può rimanere nascosta.

Questo libro si immerge sotto la superficie della coscienza e si chiede: come possono i consulenti finanziari utilizzare ciò che troviamo lì sotto? La risposta è che i consulenti possono utilizzare le intuizioni della finanza comportamentale per migliorare le conversazioni faccia a faccia, i questionari sul rischio, i fact-finder, i documenti di consulenza, i moduli di richiesta, i siti web e le relazioni sugli investimenti. La finanza comportamentale può essere utilizzata per comprendere e influenzare meglio i clienti, per gestire i propri pregiudizi decisionali e per migliorare le culture e le pratiche organizzative. E può essere utilizzata con clienti che vanno da quelli che sono analfabeti finanziari e sopraffatti a quelli che pensano di essere troppo sofisticati per essere influenzati.

La prima metà del libro mostra come la finanza comportamentale possa aiutare i consulenti ad allineare meglio i loro consigli con il profilo di rischio del cliente, ad aiutare i clienti a fissare obiettivi e a spendere il loro denaro in modi che li rendano felici, a fornire un'educazione all'alfabetizzazione finanziaria a cui i clienti probabilmente rispondono, ad allenare i clienti attraverso i cicli di mercato e a investire in portafogli che sfruttano i bias decisionali di altri investitori. Nella seconda parte si è discusso di come i consulenti possano aiutare i clienti a evitare i comuni errori di asset allocation e diversificazione, di come possano comunicare in modo più efficace con i clienti e influenzarli, di come possano aiutarli ad acquistare immobili residenziali e a risparmiare per la pensione, e di come possano mitigare l'impatto dei conflitti di interesse.

Scoprendo e influenzando i veri fattori che determinano le decisioni delle persone, le strategie discusse in questo libro hanno il potenziale per migliorare i risultati per i consulenti, i loro clienti e le organizzazioni che rappresentano.